0.3 C
London
Sunday, November 28, 2021
£1 = 0.00RON / €inf / $0.00

Mortgage-ul e bun sau rau?

Discussion in 'INFORMATII UTILE' started by Marin, Mar 31, 2014.

  1. Marin

    Marin New Member

    Joined:
    Feb 22, 2011
    Messages:
    377
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Location:
    London
    De ceva vreme me trece gandul sa iau un apartament cu mortgage, sa nu mai platesc chirie. Dar sincer imi e frica. Nu cred ca am vreo zona favorita in Londra, care sa aiba preturi decente. Si nici nu stiu ce se va intampla cu preturile sau cu dobanzile. Daca acum ma inscriu la o rata de £1000 pe luna si peste doi ani mi-o dubleaza? Mi se pare destul de serioasa treaba sa semnez pe 30 de ani.
    Stie cineva daca este un moment bun pentru cumparat? Ma gandesc ca nici specialistii nu sunt siguri, dar as vrea sa aud niste pareri.
    Dintre cei care v-ati bagat la asa ceva, va pare rau? Sau nu v-ati mai uita inapoi la chirie?
     
  2. albea

    albea Active Member

    Joined:
    Jan 28, 2009
    Messages:
    4,259
    Likes Received:
    10
    Trophy Points:
    38
    Gender:
    Male
    Occupation:
    Taxi driver
    Location:
    London
    Hai dom'ne, ce dreaqu!! Ce vorbesti tu acolo e SF. Daca poti sa faci mortgage, fa fara nici o rezerva.
     
  3. sapanta

    sapanta Active Member

    Joined:
    May 16, 2011
    Messages:
    2,714
    Likes Received:
    3
    Trophy Points:
    38
    rata poate creste, pt ca se anticipeaza o crestere a dobanzii bancii centrale. din pacate nu se stie cand va fi, cat va si samd.

    daca te uiti la istoric o sa vezi ca in vremurile de glorie (boom economic) a fost in jur de 5%
    http://www.bankofengland.co.uk/boeapps/iadb/repo.asp

    cum rata lunara e compusa din plata imprumutului si dobanda, e posibil ca dobanda sa creasca.
    cel mai bine e sa rogi pe cei care fac simularea sa-ti spuna cat ar fi rata in conditiile de dobanda de azi si cat ar fi fost in 2006-2008. In felul asta vezi cam care ar fi diferenta intr-o situatie de crestere.

    pretul la locuinte a crescut si creste, e greu de spus daca e un moment bun... unii zic ca e posibil sa urmeze un bubble imobiliar (http://www.theguardian.com/business/201 ... ket-bubble), altii isi freaca mainile pt achizitia facuta...

    ce ar putea sa te ajute ar fi sa compari chiria lunara cu rata lunara, asta in situatia in care vrei/trebuie sa pleci sa lucrezi/stai in alta parte samd
     
  4. Marin

    Marin New Member

    Joined:
    Feb 22, 2011
    Messages:
    377
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Location:
    London
    Chiria ar fi mai mare decat rata, dar daca dobanda creste peste 5%, poate depasi chiria, mai ales daca mai adaug si ground rent si maintenance tax sau ce se mai plateste la apartamente aici.
     
  5. sapanta

    sapanta Active Member

    Joined:
    May 16, 2011
    Messages:
    2,714
    Likes Received:
    3
    Trophy Points:
    38
    cresterea spre 5% nu va fi brusca si nici certa. poate sa fie undeva la 2-3% sa zicem doar.
    iar intre timp oricum vei fi platit ceva, deci dobanda ar fi in scadere.
    ideea e sa fii pregatit si pt schimbari fata de situatia initiala.
     
  6. lidiuta

    lidiuta New Member

    Joined:
    Dec 30, 2010
    Messages:
    110
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Cu ce bank ati facut mortgage? Care are oferta cea mai buna?
     
  7. Marin

    Marin New Member

    Joined:
    Feb 22, 2011
    Messages:
    377
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Location:
    London
    Am un Agreement in Principle de la Halifax, nu stiu exact detaliile, dar contabilul meu lucreaza cu Halifax si a fost mai simplu.
    Nu am mai incercat de la alte banci.
     
  8. dolly grip

    dolly grip New Member

    Joined:
    Apr 1, 2014
    Messages:
    2
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Nimic nu e alb sau negru, poate fi bun sau rau, ca orice investitie. Oricum, inchiriind doar pierzi :)... daca cumperi o proprietate e posibil si sa pierzi daca e vreun crash imobiliar, dar e posibil si sa castigi :) Cat despre moment, acum e cam hot piata mai ales in Londra si suburbii, dar nu cred ca se va linisti de cand cu 5% help to buy programul de guvern, asa ca e un moment la fel de rau sau bun ca oricare altul. Acum 2-3 ani ar fi fost mai bine daca ai fi cumparat, dar daca astepti un crash nu castigi nimic.

    Ca exemplu, 1-bedroom flat in Londra - calcul facut pe 5 ani. Sa zicem ca chiria ar fi £1000, deci in 5 ani platesti vreo £63K in chirie, cresc chiriile de la an la an.

    Sa zicem ca cumperi acel flat cu £250K, pui 10% depozit, deci ipoteca de £225K. Costul de cumparare e vreo £4K stamp duty plus legal etc. Dupa 5 ani, platesti bancii cam 43K in interest - sa zicem la 4% interest, ca poti sa fixezi rata pe 5 ani. Sa zicem ca £6K sunt service charges si ground rent (£100/luna timp de 5 ani). Sa zicem ca nu renovezi mare lucru, ca ai luat un flat in conditie buna. Deci costul total over 5 years ar fi 43K+6K+4K deci cam £53K over 5 years.

    Deci ar fi cam £10K mai mult daca inchiriezi - over 5 years. Nu e mare diferenta, ai zice.

    Dar, daca preturile la apartamente cresc - sa zicem 20% in total over 5 years, ceea ce e perfect rezonabil to assume in Londra, daca te uiti la grafice (unless there is a big crash :)) - peste 5 ani vinzi acel apartament cu 300K, dai bancii inapoi 195K cat mai ramane balanta la ipoteca, si mai platesti ceva avocat vreo 1K, deci ai plecat de la 25K depozit si ai ajuns la ~£100K in buzunar dupa 5 ani. Asta DUPA ce ai platit acei £53K in dobanda la banca plus cheltuieli de cumparare si service charges.

    Asta e un calcul foarte simplistic dar cam asta e. Iti arata ca poti SI castiga :)


    ps. si daca nu cresc preturile deloc ceea ce e unlikely, peste 5 ani vinzi tot cu £250K si pleci cu ~£50K (£250-195ish) deci ti-ai dublat depozitul. tot pleci cu ceva. dupa 5 ani de inchiriat nu pleci cu nimic, decat eventual cu nervi :)
     
  9. dolly grip

    dolly grip New Member

    Joined:
    Apr 1, 2014
    Messages:
    2
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    ps. in caz ca se intreaba cineva :) am calculat la 25 ani amortizare, nu la 30 de ani. dupa 5 ani capital repayments ar fi cam 30K (dobanda am zis mai sus car ar fi approx £43K la o rata fixa de 4% pe 5 ani). am presupus ca e repayment mortgage, nu interest-only, ca nu e sanatos interest only.

    deci cam £1200/luna ar trebui platiti daca cumperi acel flat - vs £1000 chirie.
     
  10. TheXman

    TheXman Active Member

    Joined:
    May 11, 2011
    Messages:
    2,727
    Likes Received:
    2
    Trophy Points:
    38
    Location:
    Teleorman
    Sau vorbesti cu firma la care esti angajat sa iti dea salariul minim pe economie taxabil , restul sub forma de ,,bonuri,, de mancare si transport , aplici pentru tax credits plus housing benefits ... in jur de 1000£ pe luna ... si in felul asta ai chirie gratis si nici datorii la banca .
     
  11. Marin

    Marin New Member

    Joined:
    Feb 22, 2011
    Messages:
    377
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    0
    Location:
    London
    @dolly Multumesc pentru raspunsul detaliat, pare mai bine cand abordezi problema cu niste calcule :)

    Sent from my Nexus 4 using Tapatalk
     

Share This Page