Traduceri Autorizate Londra - Romani in UK
Contabilitate - Tax Return - CIS - Romani in UK

Totul Despre Credit Score

Ce este "credit score"?

  • In cazul in care vrei sa iei un imprumut, un credit card, sa iti cumperi ceva in rate sa iti asiguri masina sau sa iti faci un abonament de telefon mobil, companiile iti atribuie un "scor", ca sa iti prevada comportamentul si potentialul de a fi un client "serios".
  • Fiecare companie are un sistem diferit de a nota fiecare persoana, asa ca daca vei fi refuzat de o companie de credite, asta nu inseamna ca nu iti vei putea face abonament de telefonie mobila.
  • Mai mult, credit score nu determina numai ce tip de servicii poti achizitiona, determina chiar si calitatea serviciilor. De exemplu, daca ai un scor scazut, o banca iti poate acorda un imprumut cu o dobanda mai mare, pentru a acoperi cumva riscurile pe care si le asuma imprumutandu-ti bani.

Doua lucruri importante despre Credit Score:

  • Scorul "universal" si listele negre nu exista. Sunt trei mari agentii care tin acest "scor". Fiecare din ele iti acorda un scor diferit, iar companiile care folosesc aceste informatii (Bancile de exemplu) nu se bazeaza strict pe informatiile primite, ci au multi alti indicatori.
  • Bancile nu sunt obligate sa iti imprumute bani. Scorurile aplicatiilor pentru credite sunt adunate, clasificate si aprobate/dezaprobate pe grupuri, nu individual. Pentru ca ar costa foarte mult ca fiecare aplicatie sa fie tratata individual, bancile prefera sa piarda cativa clienti buni decat sa se aleaga cu multi rau-platnici, stabilind un "credit score" minim.

Credit Score - este despre profit, mai mult decat despre risc.

  • Uneori, chiar si o persoana care nu prezinta un potential risc va fi refuzata, pentru ca este posibil ca banca sa nu vada un potential profit in acea persoana.
  • Este clar ca bancile isi aleg clientii pentru a le fi lor bine (bancilor), asa ca acest "credit score" despre care vorbim este de fapt un indicator pentru cat de profitabil este un client.
  • Evident, riscul joaca un rol destul de important, pentru ca un client care este posibil sa nu plateasca imprumuturile nu va primi nimic.

Ce stiu bancile despre tine:

  • Aplicatia - aici, creditorii obtin informatii esentiale despre adresa, salariu, marimea familiei, motivul cererii de imprumut si proprietatile. Mare atentie la detaliile completate, pentru ca o simpla greseala poate ridica suspiciunea de frauda.
  • Istoricul imprumuturilor - bancile sau creditorii pot folosi aceste date pentru a identifica comportamentul persanleor in legatura cu creditele.
  • Date de la una din agentiile de "credit scoring" - Experian, Equifax si Callcredit, care tin acest "credit score".
    Date cuprind:
    - Informatiile publice din registrul electoral.
    - Date despre procese sau despre un eventual "faliment".
    - Cautari, adrese si date conexe - De exemplu, de cate ori ati incercat sa aplicati pentru un card de credit.
    - Date despre eventualele tentative de a frauda sistemul.
  • Datele conturilor - Banci, societati de constructii, companii de utilitati si alte organizatii, compileaza detalii despre toate platile voastre si despre tranzactiile financiare, credite active etc
  • Istoricul cu unii furnizori de energie / telefonie - Traditional, credit scoring-ul era rezervat bancilor, dar recent, companiile mari se atentioneaza intre ele cu privire la platile pe care nu le efectuati.

Ce NU stiu bancile despre tine:

  • Amenzile de circulatie
  • Rasa, religia sau culoarea pielii
  • Daca v-ati verificat sau nu dosarul de credit score
  • Salariul (veti fi intrebat pe formularul de aplicare pentru credit)
  • Conturile de economii
  • Istoricul medical
  • Cazierul
  • Informatii despre rude (cu exceptia informatiilor despre conturile comune)
  • Imprumuturile pentru stundeti (daca este cazul)
  • Aplicatiile respinse (creditorii pot vedea daca ati incercat sa luati credit, nu si daca ati reusit)

Verificati-va dosarul de credite.

  • Equifax, Experian si Callcredit sunt cele trei companii care au baze de date cu "credit score". La acestea apeleaza in primul rand orice alta companie
  • Costul verificarii propriului dosar este de £2, iar link-urile sunt: Equifax | Experian | Callcredit
  • CheckMyFile - este o companie care cauta in toate cele trei registre, oferind date complete - Link AICI
  • Trebuie sa fiti atenti sa verificati toate informatiile. Ele trebuie sa fie conforme cu realitatea. In cazul unei erori, trebuie sa luati legatura cu banca / organizatia / compania care a introdus datele gresite in sistem.

Cum va imbunatatiti Credit Score:

  • Inregistrati-va in sistemul electoral. Daca nu sunteti inscrisi, sansele sa obtineti un credit sunt minime
  • Aplicati cu atentie pentru credite, pe rand, lasand timp suficient intre aplicatii. Daca ati fost refuzati de o banca, nu incercati imediat la alta banca, pentru ca toate incercarile vor aparea in dosarul vostru.
  • Construiti-va un istoric al creditelor. - Orice fel de imprumut platit la timp, (de exemplu un televizor in rate) va creste gradul de incredere al bancilor in voi.
  • Nu intarziati niciodata platile. Indiferent ca este vorba de abonamentul la telefon sau de cardul de credit. O plata ratata in ultimele 12 luni afecteaza foarte mult sansele de a primi un credit
  • Aveti grija cu cine va "legati" financiar. Chiar si facturile patite impreuna cu o persoana cu un istoric nu tocmai fericit vor afecta scorul vostru. Daca va despartiti (financiar) de cineva, aveti grija sa informati compania / banca de acest fapt cat mai curand posibil.
  • Cereti, acolo unde este posibil "quotation search" in loc de "credit search". Daca reusiti sa obtineti "quotation search", aceasta cautare nu va va afecta dosarul si istoricul creditelor.
  • Dovada stabilitatii. Proprietarii de case sunt mai bine vazuti decat chiriasii, angajatii sunt mai bine vazuti decat "self employed". O linie de telefon fix este iarasi o dovada ca sunteti stabili.
  • Verificati adresele de la toate conturile active. Chiar daca nu ati mai folosit un card de 5 ani, contul apare inca activ si poate fi la o alta adresa decat cea actuala. Daca este cazul, schimbati adresele de la conturile active astfel incat ele sa corespunda.
  • In cazul unui refuz, incercati sa aflati motivul refuzului si descoperiti erorile din dosar (daca acestea exisa). Daca nu incercati sa descoperiti erorile si continuati sa incercati sa obtineti un credit, scorul va va scadea considerabil, datorita incercarilor prea dese.
  • Anulati toate cardurile, conturile si abonamentele pe care nu le folositi. Un card de credit nefolosit arata ca aveti posibilitatea sa luati credit si totusi nu luati.
  • Incercati pe cat posbil sa acoperiti creditele deja existente. Cu cat sunteti imprumutati mai putin, cu atat sansele ca cineva sa aiba incredere sa va imprumute cresc.